Что такое коэффициент долговой нагрузки (DTI)?
Коэффициент долговой нагрузки (DTI — Debt-to-Income) — это показатель, который банки используют для определения вашей платёжеспособности. Он показывает, какой процент вашего ежемесячного чистого дохода уходит на погашение долгов.
Что такое DTI?
DTI сравнивает общую сумму ваших ежемесячных долговых выплат (ипотека, автокредиты, кредитные карты и т.д.) с вашим ежемесячным чистым доходом. Низкий DTI означает хороший баланс между долгами и доходами, что сигнализирует банку о вашей низкой долговой нагрузке.
Как рассчитывается DTI?
Формула: DTI = (Общие ежемесячные платежи по долгам / Ежемесячный чистый доход) × 100. Например, при ежемесячном чистом доходе 30 000 MDL и ежемесячном платеже 12 000 MDL: DTI = (12 000 / 30 000) × 100 = 40%. Банки Молдовы учитывают все действующие кредиты, а не только запрашиваемую ипотеку.
Лимиты DTI в Молдове
Стандартный лимит большинства молдавских банков для ипотечных кредитов. Это означает, что ежемесячный платёж не может превышать 40% чистого дохода.
Некоторые банки могут принять более высокий DTI в исключительных случаях при наличии дополнительного обеспечения или для клиентов с отличным финансовым профилем.
DTI ниже 30% считается отличным и значительно улучшает шансы на одобрение на выгодных условиях.
Практический пример
Ежемесячный чистый доход: 30 000 MDL. Максимальный DTI 40%: максимальные ежемесячные платежи = 12 000 MDL. Если у вас есть автокредит с платежом 2 000 MDL/мес., банк вычтет это из доступного бюджета: ипотечный платёж может быть не более 10 000 MDL/мес., что снижает допустимую сумму ипотеки.
Совет
Если ваш DTI слишком высок, рассмотрите возможность погашения других долгов перед подачей заявки на ипотеку. Закрытие небольшого потребительского кредита может значительно увеличить допустимую сумму ипотеки.